信贷欠款的起诉有效性主要受到《中华人民共和国民法典》中关于诉讼时效的规定影响。根据该法律，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。这意味着，贷款机构在借款人逾期未还款后，通常有权在三年内提起诉讼要求偿还债务。
具体而言，信贷逾期后多久起诉有效，可以总结如下：
一般逾期
逾期90天以上，贷款机构可能会视为恶意逾期，并可能采取法律手段。
严重逾期
逾期超过120天，贷款机构很有可能向法院提起诉讼。
法律诉讼时效
根据《民法典》第一百八十八条的规定，诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。如果权利受到损害之日起超过二十年，人民法院不予保护，但特殊情况下可以申请延长诉讼时效。
分期履行
如果贷款合同中约定了分期履行债务，诉讼时效期间自最后一期履行期限届满之日起计算。
建议
为避免被起诉带来的法律风险和不良后果，借款人应尽量按时还款，一旦发生逾期，应积极主动地与债权人沟通协商，寻求合理的解决方案。
