缴纳公积金最划算的方式有以下几种：
通过单位参加住房公积金制度
个人通过所在单位参加住房公积金制度，按照规定缴纳住房公积金，可以享受较低的贷款利率和税收优惠。
商业贷款
个人可以选择商业贷款购买公积金，但利率通常高于住房公积金贷款利率。
组合贷款
个人可以选择组合贷款，即部分使用住房公积金贷款，部分使用商业贷款，以平衡利率和贷款额度。
自由职业者或挂靠公司缴纳
个人要交公积金必须要申请自由职业者或者挂靠的公司交是最划算的。如果没有任何手续个人是不可以交公积金的，一般需要到单位上班，单位帮助员工开通公积金账户，并且公司会每月缴纳一半，公积金的余额，另外一半由职工每月工资中扣除。
建议
对于在职员工：最划算的方式是通过单位参加住房公积金制度，这样既可以通过单位缴纳部分，也可以享受较低的贷款利率。
对于自由职业者或个体经营者：可以选择挂靠公司或自行缴纳公积金，但需要确保有单位代扣代缴或通过银行代缴的方式，以保证缴纳的及时性和准确性。
对于无业或做微商、淘宝生意的人：只能通过挂靠单位来自己缴纳公积金。
注意事项
缴存基数和比例：确定缴存基数和缴存比例是关键，一般缴存比例在5%到12%之间，具体比例和基数应根据个人实际情况和当地政策确定。
及时缴纳：公积金必须每个月按时缴纳，不能拖欠，以确保享受到公积金的相关福利。
通过以上方式，可以根据个人的实际情况选择最划算的公积金缴纳方式，从而最大化公积金的利用效果。
