贷款拖欠后开始计算罚息的时间主要 取决于贷款合同中的约定。通常情况下，贷款逾期一天就会开始计算罚息。罚息的计算方式通常是按日累计，即每日都会产生一定的罚息。
具体而言，逾期时间的长短会影响罚息的计算：
短期逾期：
通常指逾期不超过30天的情况。短期逾期一般会继续计算罚息，具体罚息计算方式和利率标准由贷款合同中约定。
中期逾期：
指逾期在30天至90天之间的情况。部分银行可能会考虑借款人的还款能力，暂停罚息。
长期逾期：
指逾期超过90天的情况。通常情况下，银行会视情况而定，有可能转为不再计息，但会影响信用记录。
此外，不同的银行和贷款产品对逾期的界定和罚息的计算方式可能有所不同。因此，在具体操作中，建议参考贷款合同或咨询银行工作人员以获取准确信息。
