缴纳了医保，就享受医保报销政策，这里重点说一下住院报销，报销比例到底是多少？具体又是怎么计算的呢？而且同一个疾病，同一家医院，治疗方法也一样，但报销的费用却不一样。这样的种种情况总让患者和家属们摸不到头脑：
- “政策不是规定可以报销到80%吗，怎么我算完只有60%呢？”
- "我实际的报销这么少？不对吧，政策不是这么定的啊”
- “为什么我的报销比例并未达到规定的比例呢？”
- “我们两个是同样的疾病，为啥最后出的钱不一样呢？”
这里有两个概念：政策规定报销比例和实际报销比例，他们两个是不能划等号的，即政策规定报销比例≠实际报销比例。住院费用的构成包含以下几部分：
住院总费用（1）：这个大家都知道不用解释；
可报销费用（2）：使用医保三大目录内的医疗服务项目、药品、耗材产生的费用；
不可报销费用（3）：使用医保三大目录外的医疗服务项目、药品、耗材产生的费用；
可报费用（4）：可以直接应用于政策报销比例的费用；
不可报费用（5）：通常包括起付线和医保三大目录内的个人自付部分等
政策规定报销比例：医保可报销范围内的报销比例，即基于可报销费用（4）的比例；
实际报销比例，通常参保人通过医保报销的金额与医疗总费用计算得出。
因此可见：政策规定报销比例≠实际报销比例
举例来说：李大爷作为退休职工可以享受92％的报销比例，那么他【最终需要个人支付的费用】＝【不可报费用】＋【可报费用中的不可报部分＋可报费用中的可报部分×（100％-92％）】，而不是大家通常认为的【最终需要个人支付的费用】＝【总费用×（100％-90％）】。
更为具体的例子展示给大家：
在职职工小刘住院治疗，共花费10万元，其中甲类费用5万元，乙类费用4万元（自付比例为10%），医保目录外费用1万元（不可报销费用），医保报销比例为80%，起付线1000元。
住院总费用（1）=100000元
可报销费用（2）=50000+40000=90000元
不可报销费用（3）=10000元
可报费用（4）=（50000+40000*（1-10%）-1000）*80%=68000元
不可报费用（5）=40000*10%+1000=5000元
因此医保不能报销的费用（即：个人负担的费用）：100000-68000=32000元；
实际报销比例：68000/100000=68%，比规定的80%比例低一些。
小提醒：对于个人负担的部分中，起付线是不可以使用个人医保账户的，但乙类药的10%是可以走个人医保账户的；
对于同一个疾病，报销费用不一样的因素也有很多，比如地区政策之间的差异、职工和居民差异等。
- A地区职工报销比例80%，居民报销比例70%；
- B地区职工报销比例85%，居民报销比例65%；
- 三级医院与二级医院的报销比例也有差异，起付线不一样
- 异地就医情况等等，具体情况具体分析吧。
