公积金房贷利息的计算主要依据以下几个因素：
贷款利率 ：公积金贷款利率根据贷款年限和是否为首次购房而有所不同。目前，首套房的公积金贷款利率通常较低，五年期以下为2.6%，五年期以上为3.1%。二套房的公积金贷款利率则为基准利率的1.1倍。贷款本金：
贷款本金即购房者所贷款的金额。
贷款期限：
贷款期限通常为最长25年，具体根据借款人的年龄和还款能力等因素综合评定。
还款方式：
公积金贷款常见的还款方式有等额本息和等额本金两种。
等额本息
：每月还款额固定，包含本金和利息，前期利息占比较高，后期利息占比逐渐降低。
等额本金：每月偿还的本金固定，利息随剩余本金减少而递减，因此每月还款额逐步减少，初期还款压力较大。
举例计算
以贷款金额60万元，贷款期限30年，首套房利率2.85%为例，分别采用等额本息和等额本金两种方式进行利息计算：
等额本息
每月还款额 = [600,000 × 0.0285 × （1 + 0.0285）^360] ÷ [（1 + 0.0285）^360 - 1] ≈ 3043.49元
总还款利息 = 30年 × 12个月 × 3043.49元 - 600,000元 ≈ 293,200元
等额本金
每月还款本金 = 600,000元 ÷ 360个月 ≈ 1666.67元
第一个月还款额 = 1666.67元 + （600,000元 - 0元） × 0.0285 ≈ 1990元
第二个月还款额 = 1666.67元 + （600,000元 - 1666.67元） × 0.0285 ≈ 1982.50元
以此类推，每月还款额逐渐减少
总利息 = （30年 × 12个月 + 1） × 1666.67元 × 0.0285 ÷ 2 - 600,000元 ≈ 257,200元
建议
选择合适的还款方式（等额本息或等额本金）可以有效降低总利息支出。一般来说，等额本金方式在前期还款压力较大，但总利息支出较少；而等额本息方式每月还款额固定，前期利息占比较高，但总利息支出较多。根据个人实际情况和还款能力，选择最适合自己的还款方式。
